分散投資のメリットを考えたいです

日本人の個人金融資産の大半は預貯金に回っており、投資に回る比率が少ないのが実態です。
しかし、銀行や郵便局で投資信託の販売を始めるなどの環境の変化もあって、少しずつ投資を始める人が増加しています。


初心者が投資をする場合の最大のポイントは分散です。

特定の資産に集中しないことです。

最も危険なことは特定の銘柄の株式に資金を集中してしまうようなことです。

その株が値上がりすれば確かに利益は上がりますが、大幅な値下がりをするリスクもありますし、最悪の場合には倒産によって、資金がゼロになってしまう可能性もあります。株式を購入するのであれば、多くの銘柄に分散して行うべきですが、それには多額の資金が必要になってしまいます。

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そこで、有効な方法が投資信託の購入です。投信は多くの資産に資金を分散していますので、特定の株式が大幅に値下がりしても、その影響は限定的です。
また、分散という意味では、株式、社債、国債、証券化商品などの様々な資産に分散すること、更には円と外貨のバランスを考えることも重要です。

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米ドルの金利が相対的に高かった時期には海外債券ファンドが人気を集めましたが、その後の大幅な円高で損失を出した人も少なくありません。


しかし、海外債券ファンドを購入しながらも他の資産にも分散投資をした人と、海外債券ファンドに資金を集中してしまった人では、損失の程度には大きな違いがあります。

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最近は円安方向に動いていますが、為替の動向は読めないものですので、そこへ資金を集中することは危険です。

分散投資はローリスクローリターンになりますが、運用の基本的な姿勢です。
資金の一点集中は投機的なことであってハイリスクハイリターンになります。

個人で投資をするのであれば、ハイリスクは避けるべきです。

資産家が完全な余裕資金だけを回すのであれば、自己責任で行うこともあり得ることですが、一般的には分散投資が大前提になります。
投信は運用の初心者にとっては安心な入門商品です。